بیمه مسافرتی
تعریف
بیمه مسافرتی حمایت مالی در برابر خسارات و هزینه‌های غیرمنتظره‌ای که در طول سفر متحمل می‌شوید، مانند لغو سفر و فوریت‌های پزشکی، فراهم می‌کند.
بیمه مسافرتی چیست؟
بیمه مسافرتی نوعی بیمه است که خسارات مالی مرتبط با سفر را پوشش می‌دهد و می‌تواند محافظت مفیدی برای سفرهای داخلی یا بین‌المللی باشد. چه پرواز خود به فلوریدا را از دست داده باشید، چه چمدان‌هایتان را در برلین گم کرده باشید، یا مچ پایتان در آنکارا شکسته باشد، بهترین شرکت‌های بیمه مسافرتی می‌توانند به جبران انواع هزینه‌های ناشی از حوادث سفر کمک کنند.
نکات کلیدی
بیمه مسافرتی را می‌توانید به صورت آنلاین، از اپراتور تور خود، یا از منابع دیگر خریداری کنید.
دسته‌بندی‌های اصلی بیمه مسافرتی شامل پوشش لغو یا وقفه سفر، پوشش چمدان و وسایل شخصی، پوشش اموال اجاره‌ای و خودروی اجاره‌ای، پوشش پزشکی، و پوشش فوت تصادفی است.
پوشش اغلب شامل خدمات اضطراری 24/7 است، مانند جایگزینی گذرنامه‌های گم شده، کمک نقدی، و رزرو مجدد پروازهای لغو شده.
مهم است که بدانید چه چیزی پوشش داده می‌شود و چه چیزی پوشش داده نمی‌شود، و هرگونه محدودیت در مبالغ پوشش و الزامات پوشش را درک کنید.
درک بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی به پوشش خسارات مالی مرتبط با شرایط غیرمنتظره‌ای که می‌تواند سفر را خراب کند، از جمله بیماری، جراحت، حوادث، تأخیر پرواز یا سایر وسایل حمل و نقل، و سایر مسائل کمک می‌کند. این بیمه 4% تا 10% از قیمت سفر هزینه دارد. بنابراین، برای یک سفر 10,000 دلاری، بیمه سفر می‌تواند بین 400 تا 1,000 دلار هزینه داشته باشد.
حق بیمه—یا قیمتی که برای پوشش می‌پردازید—بر اساس نوع پوشش، سن شما، مقصد، هزینه سفر، و موارد دیگر است. بیمه‌نامه‌های تخصصی بر نیازهای مسافران تجاری، ورزشکاران، و مهاجران تمرکز دارند.
ممکن است شما از قبل پوشش بیمه مسافرتی از بیمه خانه یا مستأجران خود یا کارت‌های اعتباری خود داشته باشید. با نماینده بیمه خود تماس بگیرید تا از پوشش مسافرتی فعلی خود مطلع شوید، و با شرکت کارت اعتباری خود تماس بگیرید تا از هرگونه مزایایی که هنگام خرید بلیط هواپیما یا قطار، اجاره خودرو، یا رزرو هتل با استفاده از کارت دریافت می‌کنید، مطلع شوید. بسیاری از کارت‌های پاداش سفر دارای بیمه مسافرتی داخلی و سایر مزایای سفر هستند.
نحوه عملکرد بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی ممکن است به صورت آنلاین توسط آژانس‌های مسافرتی، تأمین‌کنندگان سفر (خطوط هوایی، خطوط کروز)، شرکت‌های بیمه خصوصی، یا کارگزاران بیمه هنگام رزرو پرواز، اقامت، یا خودروی شما فروخته شود.
به طور معمول، شما پوشش را بلافاصله پس از رزرو اولیه برای اقامت، پروازها، یا سایر وسایل حمل و نقل، فعالیت‌ها، و خودروهای اجاره‌ای خریداری خواهید کرد. برخی از بیمه‌نامه‌ها ممکن است از شما بخواهند که این کار را برای حفظ پوشش کامل انجام دهید. در اینجا برخی از اصطلاحات مربوط به بیمه مسافرتی آورده شده است.
پوشش اولیه و ثانویه
اگر بیمه مسافرتی خریداری کنید، ممکن است پوشش بیمه همزمان داشته باشید، به این معنی که تحت بیش از یک بیمه‌نامه پوشش داده می‌شوید. هنگامی که پوشش مسافرتی اولیه است، بیمه مسافرتی ابتدا به شما بازپرداخت می‌کند بدون نیاز به ادعای خسارت از طریق شرکت دیگری—و شما را از افزایش احتمالی نرخ بیمه‌نامه نجات می‌دهد.
اگر پوشش بیمه مسافرتی ثانویه باشد، ابتدا باید تلاش کنید تا با پوشش دیگری، مانند یک شرکت هواپیمایی (چمدان گم شده) یا بیمه خودروی خود (خودروی آسیب دیده) ادعای خسارت کنید.
الزامات پوشش
معمولاً شرایطی در مورد نحوه واجد شرایط بودن شما برای پوشش مشخص شده است. ادعای شما باید تحت انواع پوشش‌های ارائه شده قرار گیرد. به عنوان مثال، بیمه چمدان گم شده ممکن است شامل پوشش برای وسایل شخصی، نسخه‌ها، کارت‌های اعتباری، و گذرنامه یا ویزای شما باشد. همچنین ممکن است لازم باشد برای واجد شرایط شدن برای پوشش، اقدامات اضافی انجام دهید، مانند گزارش گم شدن یا سرقت به پلیس.
محدودیت‌های پوشش بیمه‌نامه
این حداکثر مبلغی است که می‌توانید برای ادعای خسارت دریافت کنید. به عنوان مثال، ممکن است فقط 500 دلار برای هر چمدان دریافت کنید. حتی ممکن است برای اقلام گران‌قیمت مانند جواهرات یا دستگاه‌های الکترونیکی، بیشتر دریافت نکنید.ممکن است لازم باشد رسید اقلامی را که بیش از مبلغ معینی هستند، ارائه دهید. بدون رسید، بیمه‌گر ممکن است فقط هزینه تعمیرات را بپردازد.
برخی از پوشش‌ها ممکن است از شما بخواهند که قبل از پوشش باقیمانده ادعای شما تا سقف تعیین شده، یک فرانشیز یا مبلغ ثابت بپردازید.
استثناها
اینها شرایطی هستند که تحت آنها پوشش شما ضرر را پوشش نمی‌دهد. هر بیمه‌نامه متفاوت است. به عنوان مثال، پوشش خسارت چمدان شما ممکن است خسارات ناشی از حیوانات را پوشش ندهد. ممکن است پوشش دوچرخه، سمعک یا سایر وسایل پزشکی، کلیدها و بلیط‌ها، یا توقیف توسط یک مقام دولتی یا گمرکی را مستثنی کند.
شرایط از قبل موجود ممکن است توسط بیمه درمانی مسافرتی پوشش داده نشود، یا ممکن است فقط در صورتی پوشش داده شود که شما یک طرح بیمه مسافرتی را ظرف یک تا دو هفته پس از رزرو سفر خود خریداری کنید.
بیمه جامع مسافرتی
بیمه جامع مسافرتی شامل انواع بسیاری از پوشش‌های ذکر شده در زیر است که در یک طرح گنجانده شده‌اند. معمولاً، بیمه جامع مسافرتی شامل یک خط کمک 24 ساعته برای کمک به یافتن پزشکان یا دریافت کمک در مواقع اضطراری، بازپرداخت هزینه لغو سفر، وقفه و تأخیر، گم شدن یا تأخیر چمدان، و پوشش هزینه‌های پزشکی و تخلیه پزشکی است.
متناوباً، می‌توانید هر نوع پوشش را به طور جداگانه خریداری کنید. این ممکن است عاقلانه باشد اگر شما از طریق بیمه‌های دیگر پوشش داشته‌باشید یا می‌توانید خسارات خود را در بسیاری از موارد پوشش دهید.
پوشش لغو یا وقفه سفر
این بیمه هزینه‌های سفر پیش‌پرداخت شده و غیرقابل استرداد را به مسافر بازپرداخت می‌کند و به اشکال زیر ارائه می‌شود:
لغو سفر: اگر به دلیل از پیش تأیید شده‌ای نتوانید سفر کنید، هزینه‌های سفر پرداخت شده را به شما بازپرداخت می‌کند.
تأخیر سفر: اگر به دلیل تأخیر نتوانید سفر کنید، هزینه‌ها را به شما بازپرداخت می‌کند.
وقفه سفر: اگر سفر شما کوتاه شود، هزینه‌های سفر را به شما بازپرداخت می‌کند.
لغو به هر دلیل (CFAR): اگر سفر را به هر دلیلی لغو کنید، بخشی از هزینه‌ها را به شما بازپرداخت می‌کند؛ معمولاً گران‌تر از انواع دیگر ذکر شده در بالا است.
با اکثر موارد فوق، دلایل قابل قبول لغو و وقفه و مبالغ بازپرداخت بسته به ارائه‌دهنده متفاوت است. دلایل قابل قبول برای یک ادعا ممکن است شامل موارد زیر باشد:
بیماری شما
بیماری یا فوت در خانواده نزدیک شما
درگیری‌های ناگهانی کاری
مسائل مربوط به آب و هوا
تعهدات قانونی مانند وظیفه هیئت منصفه
ورشکستگی
ممکن است لازم باشد برای ثبت ادعای لغو به دلیل قصور مالی، تروریسم در شهر مقصد شما، یا دلایل کاری، هزینه بیشتری بپردازید یا الزامات بیشتری را برآورده کنید.
توجه
هنگام سفر، برنامه‌های سفر خود را با وزارت امور خارجه از طریق وب‌سایت رایگان ثبت سفر آن، برنامه ثبت‌نام مسافر هوشمند (STEP) ثبت کنید. نزدیکترین سفارت یا کنسولگری می‌تواند در صورت بروز یک وضعیت اضطراری خانوادگی، ایالتی یا ملی با شما تماس بگیرد.
پوشش خسارت و گم شدن چمدان
گم شدن، سرقت یا آسیب دیدن چمدان و وسایل شخصی یک مشکل رایج در سفر است—و می‌تواند به سرعت سفر را خراب کند زیرا باید برای جایگزینی خرید کنید. پوشش چمدان و وسایل شخصی از وسایل گم شده، سرقت شده یا آسیب دیده در طول سفر به، در، و از یک مقصد محافظت می‌کند.
با این حال، بسیاری از بیمه‌نامه‌های مسافرتی فقط پس از اینکه شما تمام ادعاهای موجود دیگر را به پایان رساندید، هزینه وسایل را پرداخت می‌کنند. پوشش چمدان ممکن است محدودیت‌ها و استثنائات زیادی داشته باشد، مانند پوشش فقط تا مبلغی یا برای هر قلم و یا برای هر قلم اضافی. ممکن است بتوانید مبالغ را افزایش یا کاهش دهید، برای پوشش خرید کنید، یا با پرداخت بیشتر محدودیت‌ها را کاهش دهید.
به عنوان مثال، بیمه ممکن است هزینه چمدان گم شده و آسیب دیده به دلیل خطای شرکت هواپیمایی را پرداخت نکند. اکثر شرکت‌های حمل و نقل، مانند خطوط هوایی، در صورت گم شدن یا از بین رفتن چمدان به دلیل خطای شرکت هواپیمایی، به مسافران مبلغی بازپرداخت می‌کنند. با این حال، ممکن است محدودیت‌هایی در مبالغ بازپرداخت وجود داشته باشد، بنابراین پوشش چمدان و وسایل شخصی یک لایه حفاظتی اضافی را فراهم می‌کند.
بیمه اجاره
بیمه اجاره تعطیلات هزینه‌های ناشی از آسیب تصادفی به یک ملک اجاره‌ای تعطیلات را پوشش می‌دهد. برخی از طرح‌ها همچنین لغو و وقفه سفر را برای کمک به بازپرداخت هزینه‌ها در صورت عدم امکان استفاده از اجاره تعطیلات شما ارائه می‌دهند. برخی از این دلایل می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
گم شدن یا دزدیده شدن کلیدها
ملک اجاره‌ای تعطیلات غیربهداشتی یا ناامن باشد
اجاره تعطیلات مطابق تبلیغات نباشد
شرکت بیش از حد ظرفیت ملک اجاره‌ای تعطیلات شما را فروخته باشد
بیمه خودروی اجاره‌ای، خسارت یا از دست دادن خودروی اجاره‌ای را در طول سفر پوشش می‌دهد و جایگزین سلب مسئولیت خسارت تصادف (CDW) آژانس اجاره یا بیمه خودروی معمولی شما می‌شود. بیمه‌نامه‌ها متفاوت است و ممکن است تصادفات، سرقت، خرابکاری و سایر حوادث را پوشش دهد. بیمه خودروی اجاره‌ای ممکن است یک بیمه ثانویه برای بیمه خودروی خودتان باشد. با این حال، مسئولیت یا تعهد قانونی شما را در قبال خسارت یا جراحتی که به دیگران وارد می‌کنید، پوشش نمی‌دهد.
بیمه سلامت مسافرتی
پوشش پزشکی می‌تواند به هزینه‌های پزشکی و دندانپزشکی بین‌المللی غیرمنتظره کمک کند و در یافتن پزشکان و مراکز درمانی در خارج از کشور یاری رساند. مانند سایر بیمه‌نامه‌ها، پوشش بر اساس قیمت و ارائه‌دهنده متفاوت خواهد بود.
پوشش پزشکی سفر خارجی: این بیمه‌نامه‌ها از پنج روز تا یک سال یا بیشتر متغیر هستند و هزینه‌های ناشی از بیماری و جراحات در طول سفر را پوشش می‌دهند.
تخلیه پزشکی: ممکن است سفر هوایی به یک مرکز درمانی و تخلیه پزشکی برای دریافت مراقبت را پوشش دهد.
قبل از خرید بیمه‌نامه، با بیمه‌گران پزشکی فعلی خود مشورت کنید تا مشخص شود آیا بیمه‌نامه پوشش خود را به خارج از کشور گسترش می‌دهد یا خیر. اکثر شرکت‌های بیمه درمانی هزینه‌های بیمارستانی "معمول و معقول" را در صورت بیمار شدن یا آسیب دیدن در طول سفر پرداخت می‌کنند، اما تعداد کمی از آنها هزینه تخلیه پزشکی را پرداخت خواهند کرد.
دولت ایالات متحده شهروندان را بیمه نمی‌کند و هزینه‌های پزشکی در خارج از کشور را پرداخت نمی‌کند. قبل از خرید بیمه‌نامه، مفاد آن را بخوانید تا ببینید چه استثنائاتی، مانند شرایط پزشکی از قبل موجود، اعمال می‌شود. فرض نکنید که پوشش جدید با طرح موجود شما مطابقت دارد. مراقبت‌های پزشکی روتین معمولاً مستثنی است مگر اینکه یک طرح پزشکی بلندمدت برای مهاجران، مبلغان، خدمه دریایی یا سایر افراد در خارج از کشور برای دوره‌های طولانی خریداری کنید.
پوشش فوت و نقص عضو تصادفی (AD&D)
اگر یک حادثه منجر به فوت یا جراحت جدی شود، بیمه‌نامه AD&D مبلغی یکجا را به ذینفعان بازمانده یا شما برای جراحت پرداخت می‌کند. این بیمه معمولاً سه بخش را ارائه می‌دهد که پوشش حوادث و تلفات را فراهم می‌کند:
بیمه حوادث پرواز: در طول پرواز با یک هواپیمای تجاری دارای مجوز رخ می‌دهد.
حمل و نقل عمومی: ناشی از حمل و نقل عمومی مانند سفر با قطار، کشتی یا اتوبوس.
سفر عمومی: در هر نقطه‌ای از سفر رخ می‌دهد.
استثنائاتی که ممکن است اعمال شود شامل مرگ ناشی از مصرف بیش از حد مواد مخدر یا بیماری است. علاوه بر این، فقط برخی از جراحات ممکن است پوشش داده شوند، به طور خاص دست، پا، اندام یا بینایی. محدودیت‌های مبلغ مشخصی برای هر جراحت وجود دارد.
پوشش فوت تصادفی ممکن است ضروری نباشد اگر قبلاً بیمه‌نامه عمر دارید. با این حال، مزایای پرداخت شده توسط پوشش بیمه مسافرتی شما ممکن است علاوه بر مزایای پرداخت شده توسط بیمه‌نامه عمر شما باشد و پول بیشتری را برای ذینفعان شما باقی بگذارد.
سایر پوشش‌های بیمه مسافرتی
بسته به طرح یا بسته انتخابی شما، ممکن است بتوانید انواع بیمه مسافرتی زیر را اضافه کنید:
خدمات حل سرقت هویت
پوشش فعالیت‌های مدرسه
پوشش عروسی مقصد
پوشش ورزش‌های ماجراجویانه
سلامت حیوان خانگی به عنوان دلیل لغو یا تأخیر
فعالیت‌های شکار یا ماهیگیری به عنوان دلیل لغو یا تأخیر
از دست دادن پروازهای اتصالی
چگونه بیمه مسافرتی بگیریم
بیمه مسافرتی از نظر هزینه، استثنائات و پوشش متفاوت است. پوشش برای سفرهای یک‌بار، چندگانه و سالانه در دسترس است. برای دریافت بیمه مسافرتی، شما فرم درخواست شرکت بیمه را در مورد سفر خود، شامل موارد زیر، پر می‌کنید:
مسافران
هزینه
مقصد
تاریخ‌های سفر
تاریخ اولین پرداخت برای سفر شما
شرکت بیمه اطلاعات را با استفاده از دستورالعمل‌های پذیره‌نویسی برای صدور بیمه‌نامه و نرخ بررسی می‌کند. اگر درخواست شما را بپذیرد، شرکت بیمه‌نامه‌ای را برای پوشش سفر شما صادر خواهد کرد.اگر شرکت درخواست شما را رد کند، می‌توانید به یک بیمه‌گر دیگر درخواست دهید.
هنگامی که بیمه‌نامه خود را دریافت می‌کنید، معمولاً یک دوره بررسی 10 تا 15 روزه برای بررسی جزئیات دقیق قرارداد خواهید داشت. اگر بیمه‌نامه را دوست ندارید، می‌توانید آن را برگردانید. سند را به دقت بخوانید و مطمئن شوید که طرحی که خریداری کرده‌اید، دارای حفره‌های زیادی نیست و موارد زیر را پوشش می‌دهد:
مراقبت‌های پزشکی اورژانسی و انتقال
محدودیت‌های کافی برای پوشش هزینه‌ها یا خسارات شما
مناطقی که به آن سفر می‌کنید
مدت زمان سفر یا تعداد سفرهای شما
تمام فعالیت‌هایی که قصد لذت بردن از آنها را دارید
بیماری‌های از قبل موجود و افراد همسن شما
همچنین، هرگونه استثنا را بررسی کنید. به عنوان مثال، انواع اموال تحت پوشش، و اینکه آیا اموال گم شده یا آسیب دیده توسط خطوط هوایی پوشش داده می‌شود یا خیر، و چگونه.
آیا به بیمه مسافرتی نیاز دارم؟
اگر نمی‌توانید از پس لغو و سپس رزرو مجدد یک سفر گران‌قیمت یا طولانی برآیید، ممکن است بیمه مسافرتی را در نظر بگیرید. همچنین اگر بیمه درمانی شما هزینه‌های بین‌المللی را پوشش نمی‌دهد، ممکن است بیمه درمانی مسافرتی را در نظر بگیرید. یک جایگزین این است که یک تعطیلات با قابلیت لغو آسان رزرو کنید—به دنبال اتاق هتل با پرداخت در محل و گزینه‌های اجاره خودرو، شرایط لغو انعطاف‌پذیر، و امکان رزرو مجدد بدون هزینه باشید.
چه چیزی توسط بیمه مسافرتی پوشش داده نمی‌شود؟
بیمه‌نامه مسافرتی را برای کشف استثنائات بررسی کنید. طبق NAIC، استثنائات رایج بیمه‌نامه مسافرتی عبارتند از:
شرایط سلامتی از قبل موجود مسافر
ناآرامی‌های مدنی و سیاسی در مقصد مسافر
بارداری و زایمان
پوشش برای کسانی که در فعالیت‌های ماجراجویانه یا خطرناک شرکت می‌کنند.
همه‌گیری‌ها نیز ممکن است از پوشش مستثنی شوند.
چگونه می‌توانم بیمه مسافرتی ارزان تهیه کنم؟
بیمه صاحب‌خانه یا مستأجر شما ممکن است مقداری محافظت برای وسایل شخصی فراهم کند، و خطوط هوایی و کشتی‌های کروز مسئول از دست دادن و آسیب به چمدان شما در طول حمل و نقل هستند. همچنین، کارت‌های اعتباری ممکن است محافظت خودکار برای مواردی مانند تأخیر و چمدان یا حوادث اجاره خودرو در صورت استفاده برای سپرده‌ها یا سایر هزینه‌های مربوط به سفر فراهم کنند.
نتیجه نهایی
انواع اصلی بیمه مسافرتی شامل پوشش لغو یا وقفه سفر، پوشش چمدان و وسایل شخصی، پوشش هزینه‌های پزشکی، و پوشش فوت تصادفی یا حادثه پرواز است. قبل از خرید بیمه‌نامه، بررسی کنید که آیا از طریق بیمه درمانی یا خودروی خود یا کارت اعتباری، پوشش دارید یا خیر.
این بیمه اجباری نیست ولی بعضی از سفارت‌ها مخصوصاً سفارت‌های کشورهای اروپایی صدور ویزا را مشروط به داشتن این بیمه نامه می‌کنند.
